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积木时代彭少新:新金融做普惠金融 社会责任重于盈利

2018-12-06 15:02 / 树叶网络科技/ 技术分享

在监管政策的持续推进下,Internet金融行业正逐渐向规范经营的道路上并轨,新金融机构的业务向普惠金融领域的倾斜之势愈加显著。Internet巨头、金融科技公司和小微信贷服务商都在布局小微金融的跑到。

作为一名深耕普惠金融资产多年的从业者,积木时代CEO彭少新在“2018中国金融科技暨公司社会责任峰会”现场与各位嘉宾分享了自己在小微信贷领域多年的从业经验。在他看来,新金融机构想要更好地助力国家普惠金融事业的发展,要更多地从规避金融排斥的几个角度切入:

一是,地理排斥。积木时代布局的资产网点大多是三四线及以下城镇和农村,比如任丘、凤城、仙桃、岫岩,绕开了金融的主战场,从传统金融机构影响薄弱的地方下手,地理方位完全规避掉金融排斥的概念;

二是,条件排斥。很多金融机构做金融产品要求客户有一定的准入条件,而积木时代参考了信贷模式,客户准入条款相对宽泛,甚至包括没有征信记录的“白户”;

三是,价格排斥。为了防止金融产品价格过高,部分客群被排斥在外,积木时代在服务广大农户以及三四线小微公司主过程中,刻意将价格压低;并在风险可控前提下,充分考虑到种养殖业的特点,提供季度还款的选择,更符合农户资金流动特点;

四是,营销排斥。积木时代信贷人员经常驱车几十公里以上到农村的乡镇,面对面给农户讲解服务、信贷知识,进行营销,让更多的人群了解到普惠可获得性;

五是,自我排斥。积木时代针对有资金需求,但信心不足的小微公司主进行引导,扩大普惠金融的覆盖面积。

除了规避金融排斥,在风控方面,积木时代根据其所服务人群的特点,借鉴并改良了德国IPC技术,形成了一套适合国内小微借款行业现状的量化风险评估体系,在三四线城市,小微公司、和农村地区深耕细作,提高了金融服务的可获得性和服务质量。

以积木时代为代表的新金融机构,正在打破我国普惠金融服务的格局,形成了“以传统机构为主、新金融机构作为重要补充”的普惠金融形态,服务了更多的普惠长尾人群。目前,积木时代在全国已布局了超50个资产网点;为约12万人提供信贷咨询服务;其中约4万人获得了推荐,拿到了撮合融资;累积服务小微信贷规模超25亿元,其中超过20%为种植业、养殖业。

尽管我国正全力推进普惠金融的发展进程,但目前来看,该体系尚未发展成熟,而从业机构在发展过程中面临着众多挑战。

对此,这些问题和挑战主要表现为:对“普惠金融”的理解和认识差异大,没有形成共识;普惠金融服务城乡、地区、供给方类型和规模结构不平衡、不充分;小微公司和弱势群体融资难、融资贵问题仍突出;金融法律法规体系仍不完善;直接融资市场发展相对滞后;合作性金融机构的功能未得到有效发挥;公益性小额信贷组织缺乏相应的法律地位和融资渠道;金融基础设施建设有待加强;普惠金融的商业可持续性有待提高;金融消费者合法权益保护和金融教育不足;数字普惠金融形势下的“数字鸿沟”问题凸现。

面对实现普惠金融过程中的挑战,发展是解决所有问题的关键。不仅需要银行、小贷机构和新金融公司等发挥各自的优势,同时我国的金融环境也需要进一完善。

在彭少新看来,发展普惠金融的过程中,有两个方面的不足是亟待解决的:

一是,信用环境,我国的信用体系非常的不完善,很多客户的个人征信记录获取非常困难,同时违约、投机、过度借贷客户往往钻新金融机构无法直接接入信用体系的空子,恶意逾期,甚至逃废债。迫切需要把更多的机构客户信用记录纳入征信体系当中;

二是,适度监管,不要一刀切。前几年Internet金融行业野蛮发展,行业从业者良莠不齐,存在较多的投机取巧者,导致正规行业从业者被抹黑,因此适度的监管政策对行业和从业人员都是非常有利的。但是,假如监管力度过重,也会导致行业走向另一个极端。

随着国家政策制度不断完善、金融科技的不断发展,网贷平台势必会成为我国实现普惠金融的新生力量。但是,公司在发展普惠金融的过程中,不忘初心,平衡好公司盈利和社会矛盾,也十分有必要。“社会责任重于盈利,这是必须清楚的概念;其次,公司盈利和社会责任是不矛盾。”彭少新如是说。

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